2025/01/18

NISAで投資すべきものについて

以前、レバナスに投資してお祈りするのがFIRE最短じゃないかって記事書いたり、株式市場が過熱気味でPERが高過ぎるのでレバナス止めて普通のインデックスにした方が良くねって記事書いたけど、どうせ普通のインデックスに投資するならNISA枠を活用しようって話。

結論を言うと、NISAは長期的に配当や分配金が一切出ずに老後までは絶対に売らない投資対象(オルカンやS&P500のインデックスファンド)に投資した方が最も有利な制度。
配当が出る個別株や分配金が出るファンドは、その分利益確定してしまうことに等しいのでNISAの長期投資においては不利。とは言え、NISAを活用しないよりは良いので、インデックスファンドを買う予定があるなら優先的にNISA枠を使うべきということ。

例えば、NISAで毎年5%の分配金が出るファンド(個別株なら配当)を買った場合、分配金には税金がかからないがファンドの価値が-5%されて95%になる(実質的に5%売却と同じ)。複利効果狙って分配金再投資した場合、毎年5%に対して余計にNISA枠を使うことになってしまうし、NISA枠が無ければ課税対象になってしまう。分配金が出ない(自動で再投資してくれる)ファンドなら5%のNISA枠を余計に使わなくて良いし節税になる。

そんなわけで、NISA枠はオルカンやS&P500などのインデックスファンドに使った方が得ってこと。

但し、収入がそこまで無くてNISA枠が余ってる人は別。
毎年120万円のつみたて投資枠はインデックスに使って、成長投資枠は個別株で遊びたいとかは有り。遊ぶにしても、つみたて投資枠120万円は最優先で埋めた方が良いし、1800万円の枠上限が見えてきたらインデックスで埋めた方が良いです。

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